Les bases, expliquées simplement
CELI, REER, RRQ, taux marginal : chaque mot de la finance d’ici, en une page courte. Avec les chiffres 2026 et leurs sources officielles.
Vous débutez ? Lisez dans cet ordre
Cinq pages, une vingtaine de minutes : de quoi comprendre votre premier plan et ouvrir votre premier compte.
- Le fonds d’urgenceDe l’argent mis de côté, facile d’accès et sans risque, pour faire face à une dépense imprévue ou à une perte de revenu sans vous endetter.
- Le CELIUn compte où votre épargne et vos placements grandissent sans impôt, et d’où vous pouvez retirer en tout temps.
- Ouvrir votre premier compteLequel choisir, où l’ouvrir, quoi apporter et quoi mettre dedans. Ouvrir un compte ne vous oblige pas à investir.
- Les intérêts composésQuand ce que rapportent vos placements se met à rapporter à son tour. Plus vous commencez tôt, plus cet effet boule de neige compte.
- La diversification et les FNBDiversifier, c’est répartir son argent entre beaucoup de placements pour qu’un mauvais coup n’en touche qu’une petite partie. Un FNB est une façon simple de le faire : un panier de placements acheté en une seule transaction.
Déjà plus loin ? Un parcours selon votre situation
J’investis déjà
Après un CELI plein : le compte non enregistré, vos frais et le REER.
À la retraite
Le FERR et son minimum, la récupération de la PSV, la RRQ ou le RPC, le SRG.
Nouvel arrivant
Vos droits CELI depuis votre arrivée, la PSV selon vos années ici, la RRQ ou le RPC.
Les comptes
Où mettre votre argent pour payer moins d’impôt.
- Le CELICompte d’épargne libre d’impôtUn compte où votre épargne et vos placements grandissent sans impôt, et d’où vous pouvez retirer en tout temps.
- Ouvrir votre premier compteLequel choisir, où l’ouvrir, quoi apporter et quoi mettre dedans. Ouvrir un compte ne vous oblige pas à investir.
- Le REERRégime enregistré d’épargne-retraiteUn compte d’épargne-retraite : vos cotisations réduisent votre impôt aujourd’hui, et l’argent retiré plus tard est imposé comme un revenu.
- Le CELIAPPCompte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriétéUn compte pour acheter votre première maison : les dépôts sont déductibles comme au REER, et le retrait pour acheter n’est pas imposé, comme au CELI.
- Le REEERégime enregistré d’épargne-étudesUn compte d’épargne pour les études de vos enfants, où les gouvernements ajoutent des subventions à vos dépôts.
- Le RAPRégime d’accession à la propriétéUn programme qui vous laisse retirer de l’argent de votre REER, sans impôt, pour acheter une première maison, à condition de le rembourser.
- Les droits de cotisationLa limite de ce que vous pouvez déposer dans un compte enregistré. Ce n’est pas de l’argent que vous avez : c’est une permission, qui s’accumule avec le temps.
Retraite et prestations
Ce que les gouvernements et votre employeur vous verseront.
- La RRQ et le RPCRégime de rentes du Québec et Régime de pensions du CanadaLa rente de retraite publique que vous bâtissez en travaillant : la RRQ au Québec, le RPC ailleurs au Canada. Elle est versée à vie.
- La PSVPension de la Sécurité de la vieillesseUne pension fédérale versée à partir de 65 ans selon vos années au Canada, que vous ayez travaillé ou non.
- Le SRGSupplément de revenu garantiUn montant ajouté à la PSV pour les personnes de 65 ans et plus dont les revenus sont faibles. Il n’est pas imposable.
- Le FERRFonds enregistré de revenu de retraiteCe que devient votre REER à la retraite : l’argent reste placé à l’abri de l’impôt, mais vous devez en retirer un minimum chaque année.
- Le régime de retraite de l’employeurRégime de retraite et cotisation de l’employeurUne épargne-retraite offerte au travail, où votre employeur cotise souvent avec vous. Sa cotisation fait partie de votre rémunération.
L’impôt
Deux idées qui expliquent presque toutes les décisions.
- Taux marginal et taux moyenTaux marginal et taux moyen d’impositionLe taux marginal est l’impôt sur votre prochain dollar gagné ; le taux moyen, votre impôt total divisé par votre revenu. Le premier sert à décider, le second à comprendre.
- Déduction ou crédit d’impôt ?Déduction fiscale et crédit d’impôtUne déduction réduit le revenu sur lequel vous êtes imposé ; un crédit réduit directement l’impôt à payer. Pour le même montant, ils ne valent pas la même chose.
Les bases de l’investissement
Faire grandir son argent, sans jargon.
- Le fonds d’urgenceDe l’argent mis de côté, facile d’accès et sans risque, pour faire face à une dépense imprévue ou à une perte de revenu sans vous endetter.
- Les intérêts composésQuand ce que rapportent vos placements se met à rapporter à son tour. Plus vous commencez tôt, plus cet effet boule de neige compte.
- Rendement réel ou nominalRendement réel et rendement nominalLe rendement nominal est ce que vos placements rapportent en dollars ; le rendement réel, ce qu’il en reste une fois l’inflation retirée. C’est votre vrai gain de pouvoir d’achat.
- Les frais de gestion (RFG)Frais de gestion et ratio des frais de gestion (RFG)Le pourcentage de votre placement prélevé chaque année pour gérer un fonds, qu’il monte ou qu’il baisse. Le RFG, ratio des frais de gestion, en donne le total.
- La diversification et les FNBDiversification et fonds négociés en bourse (FNB)Diversifier, c’est répartir son argent entre beaucoup de placements pour qu’un mauvais coup n’en touche qu’une petite partie. Un FNB est une façon simple de le faire : un panier de placements acheté en une seule transaction.
- Le compte non enregistré et les gains en capitalCompte non enregistré (placements imposables)Un compte de placement ordinaire, sans plafond ni avantage fiscal : ce qu’il rapporte est imposé, mais pas de la même façon selon que c’est de l’intérêt, un dividende ou un gain en capital.
- La valeur netteTout ce que vous possédez moins tout ce que vous devez. C’est le meilleur chiffre unique pour suivre vos progrès dans le temps.
Chaque montant vient des règles 2026 publiées par l’ARC, Emploi et Développement social Canada, Retraite Québec et Revenu Québec, avec un lien vers la source. De l’information générale, pas un conseil personnalisé.